С 1 июля 2024 года до 1 мая 2026 года законодательно введен запрет на уступку прав (требований) по кредитам граждан коллекторским агентствам.

Месяц назад, 19 июня, главой государства подписан Закон по минимизации рисков при кредитовании, защите прав заемщиков, регулировании финансового рынка и совершенствовании исполнительного производства, передает inbusiness.kz со ссылкой на пресс-службу агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) РК.

Закон разработан для реализации послания главы государства от 1 сентября 2023 года о снижении закредитованности населения и повышении финансовой грамотности.

Как новый закон меняет работу коллекторов?

С 1 июля 2024 года до 1 мая 2026 года законодательно введен запрет на уступку прав (требований) по кредитам граждан коллекторским агентствам. Это означает, что в течение двух лет банки , микрофинансовые организации и коллекторы для снижения долговой нагрузки граждан будут проводить все процедуры урегулирования путём реструктуризации задолженности и прощения неустойки (штрафов, пени), комиссий. Мораторий позволит снизить уровень проблемной задолженности и количество проблемных заемщиков.

Как было раньше?

До 1 июля текущего года уступка прав (требований) по кредитам граждан коллекторам допускалась при наличии в договоре банковского займа/микрокредита соответствующего согласия заемщика, возникновении просроченной задолженности (свыше 90 дней по потребительскому кредиту, 180 дней по ипотечному кредиту) и проведении процедур урегулирования задолженности. В результате коллекторские агентства становились новыми кредиторами.

Можно ли урегулировать задолженность?

Да, с 1 октября 2024 года коллекторские агентства обязаны проводить процедуры урегулирования задолженности граждан. Это необходимо для оказания поддержи гражданам, испытывающим затруднения в исполнении обязательств по кредитам, уступленным коллекторским агентствам.

Как будет работать механизм урегулирования задолженности?

Коллекторское агентство в течение 30 дней с момента приобретения прав (требований) по договору банковского займа или по договору о предоставлении микрокредита обязано уведомить должника о его праве подать заявление на изменение условий исполнения обязательства.

Должник вправе в любое время после получения уведомления обратиться к коллектору с заявлением, в котором указывает причины задолженности и варианты её урегулирования, включая следующие:

• отсрочка или рассрочка платежей по основному долгу и (или) вознаграждению;
• изменение очередности погашения задолженности;
• изменение срока банковского займа или микрокредита;
• изменение в сторону уменьшения или полной отменой неустойки (штрафа, пени);
• изменение или полная отмена комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа;
• полное либо частичное прощение задолженности по основному долгу и (или) вознаграждению;
• самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон;
• представление отступного взамен исполнения обязательства путём передачи коллекторскому агентству заложенного имущества;
• реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства покупателю.

К заявлению обязательно нужно приложить документы, подтверждающие причины обращения.

Коллекторское агентство обязано принять, зарегистрировать и рассмотреть заявление должника. Если предоставленных сведений недостаточно, коллекторское агентство в течение 10 рабочих дней запрашивает дополнительные сведения. При этом должнику предоставляется 5 рабочих дней, чтобы их предоставить. Если документы не получены в срок, то коллектор вправе оставить заявление без рассмотрения.

После представления полного пакета документов коллекторское агентство обязано в течение 15 календарных дней предоставить ответ.

Решение коллектора может содержать один из трёх вариантов:

• согласие с предложенными заемщиком изменениями условий исполнения обязательства,
• встречное предложение по изменению условий исполнения обязательства,
• отказ в изменении условий исполнения обязательства.

Информация по предлагаемым мерам урегулирования задолженности, а также документам, необходимым для подтверждения статуса заемщика размещается на официальном интернет-ресурсе коллекторского агентства.

Коллекторское агентство вправе в одностороннем порядке на улучшающих условиях изменить условия исполнения обязательства. Это может включать уменьшение или отмену штрафов, пени и комиссий, полное или частичное прощение долга или процентов, отсрочку или рассрочку платежей по основному долгу и процентам.

Если коллекторское агентство применит такие улучшающие условия, оно обязано уведомить об этом должника. Заемщик при несогласии с примененными улучшающими условиями вправе отказаться от них, отправив заявление в течение 14 дней после получения уведомления.