Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова рассказала, какие меры позволят повысить кредитование бизнеса в стране, передает LS.
В ходе конференции "fcbk 2024: Навстречу бизнесу" глава финрегулятора отметила, что в стране действительно есть определенные проблемы , которые осложняют доступ бизнеса к кредитным ресурсам банков.
"Один из таких ключевых факторов – это, конечно же, залог. Зачастую БВУ требуют его, устанавливаются значительные дисконты на такое имущество. Почему это происходит? Потому что должна быть прозрачность бизнеса, и он должен работать в открытую. Мы провели большую работу по определению стоимости залогового имущества и сейчас на регулярной основе (ежегодно) оцениваем качество активов банков. В результате мы видим реальную стоимость залога и коэффициенты, которые устанавливаются к нему. В начале они были более высокие, но сейчас снижены в пределах фактических значений по стоимости реализации залогового имущества", – отметила она.
Абылкасымова продолжила, что банки могут применять какие-либо дисконты, если видят, что финансовое состояние заемщика может быть неустойчивым или у них есть вопросы к прозрачности деятельности или к бизнес-плану компании.
Также председатель АРРФР отдельно остановилась на регуляторных мерах, которые позволили бы банкам активно кредитовать предпринимателей. Одно из них пруденциальное стимулирование.
"Со своей стороны мы на протяжении нескольких лет после пандемии для смягчали данные требования. К примеру, минимальное значение коэффициента ликвидности по Базельским стандартам составляет 1%. АРРФР на протяжении трёх лет держал его на уровне 0,8%. Сейчас подняли до 0,9%, и планируем до конца 2025 года сохранить данное значение. Это позволяет освобождать в значительном уровне ликвидность. Есть другие послабления, в их числе и коэффициенты стабильного нетто-фондирования, а также риск взвешивания кредита к капиталу", – подчеркнула Абылкасымова.
Вместе с тем, глава финрегулятора считает, что нет необходимости обеспечивать финансирование бизнеса только за счёт кредитных ресурсов. На её взгляд, в настоящее время более важным является предоставление доступа к акционерному капиталу.
"Должны быть прямые инвестиции и доступ к фондированию в том числе через фондовый рынок. Если взять кредитные ресурсы за последние 20-30 лет, то они никогда не были основными источниками финансирования для компаний, в среднем от 16% – в самые худшие годы – до 22%. Зачастую бизнес использует 50-60% собственных средств. При этом начала складываться плохая динамика – большая часть компаний перекредитована. То есть у них идёт недостаток акционерного капитала", – отметила Абылкасымова.
На этом фоне председатель агентства предложила переориентировать роль нацхолдинга "Байтерека" и институтов развития в сторону предоставления акционерного капитала для предприятий реального сектора экономики.
Кроме того, она сообщила о готовящихся поправках в части изменения сроков корпоративного банкротства и реализации залогового имущества. По её словам, данные факторы также диссимулируют банки выдавать ссуды МСБ.
Между тем гендиректор Первого кредитного бюро Руслан Омаров выступил с инициативой реструктурировать старые кредиты бизнеса, которые продолжают находится в ссудном портфеле БВУ и других финорганизаций страны, несмотря на закрытие предприятий.
"Большая часть NPL приходится на компании, которые по сути уже закрылись. Но эти кредиты висят в портфелях банков. Здесь, естественно, нужно вычищать портфель по старым займам", – заявил он.
Также Омаров обратил внимание на дефицит финансирования бизнеса. Согласно расчетам ПКБ, данный показатель может составлять минимум 10% от ВВП, или 12,6 трлн тенге.
