Стоимость КАСКО напрямую зависит от марки и модели автомобиля, поскольку страховые компании оценивают риски, связанные с ремонтом, угоном и стоимостью запчастей. Здесь мы расскажем, какие марки и модели автомобилей в 2024-2025 годах оказались наиболее дорогими в страховании по КАСКО.
На стоимость полиса КАСКО влияет множество факторов, но главный из них – размер страховой суммы , который, как правило, зависит от рыночной стоимости автомобиля. Соответственно дороже всего КАСКО стоит для премиальных марок авто, таких как Mercedes-Benz, Porsche, Rolls-Royce.
«К примеру, для нового Mercedes-Benz G-класс 2025 года выпуска, более известного как Gelandewagen, стоимость полиса КАСКО по программе VIP (предусматривающей ремонт на дилерском СТО) может составлять от 2 до 4 млн тенге в год. В салоне цена такого автомобиля начинается от 100 млн тенге. За версию AMG покупатель заплатит более 170 млн тенге, а полис КАСКО для него будет начинаться от 3,5 млн тенге», – объясняет Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления СК «Евразия».
Далеко не все страховые компании могут застраховать подобные автомобили. Если же смотреть на автомобили ещё более высокого уровня, цена которых на порядок выше, то и КАСКО будет соответственно дороже. При этом СК «Евразия» имеет в портфеле полисы КАСКО стоимостью 10-20 млн тенге.
«Дороже всего КАСКО стоит на китайские автомобили. Многие страховщики используют для них повышающие коэффициенты или отдельную сетку с повышенными тарифами. Казалось бы, автомобилей из Китая становится на казахстанских дорогах все больше, они всем стали привычными и стоимость автостраховки должна быть не выше, чем на другие машины, но дело в том, что запасные части и кузовные детали на «китайцев» дорогие, заказывать их нужно из КНР, на рынке они практически отсутствуют. Кроме этого, у нас недостаточно квалифицированных ремонтных мастерских», – делится Антон Слабков, директор департамента разработки продуктов Alatau City Garant.
Повышающие коэффициенты при оформлении КАСКО применяются также к электромобилям и гибридным автомобилям. Это объясняется тем, что у них высокий риск возгорания аккумуляторной батареи с последующим пожаром, который приводит к полной гибели машины.
«На китайские автомобили, «электрички» и гибриды, которые в большинстве своём произведены в КНР, КАСКО стоит 4,5-6% от страховой суммы, которая, как правило, равна стоимости автомобиля. На стоимость полиса влияют также условия страхования – набор рисков (полный пакет или ограниченный), франшиза и так далее», – уточняет спикер.
«Основной фактор, влияющий на стоимость КАСКО, – размер страховой суммы. Также сильно влияет на стоимость полиса размер франшизы – не выплачиваемой части страховой суммы. Если договором предусмотрен ремонт на фирменном СТО дилера, то это тоже достаточно сильно влияет на стоимость (как правило, ремонт на СТО дилера значительно дороже, запчасти не восстанавливаются, а сразу идут под замену). Чем больше рисков покрывает договор, тем дороже полис, но ДТП – главный риск, поэтому исключение стихийных бедствий или угона не сильно поможет сэкономить на стоимости КАСКО», – уточняет представитель СК «Евразия».
В среднем стоимость КАСКО с полным пакетом рисков, включающим ДТП, угон, пожар, взрыв, стихийные бедствия, составляет 3,1% от суммы покрытия. Нужно отметить, что страховые компании сейчас переходят на индивидуальное тарифообразование. Тариф складывается на основе возраста клиента, года выпуска автомобиля, количества штрафов и прочих факторов – эту информацию страховщики получают из государственных баз данных.
«На стоимость КАСКО влияет ряд факторов. Во-первых, набор рисков, размер франшизы – чем он выше, тем страховка дешевле, обязательность вызова компетентных органов на место происшествия – если клиент предпочитает не вызывать полицию или пожарных на место страхового случая, полис в таком случае обойдется дороже. На цену может влиять уникальность и стоимость автомобиля. Это чаще всего относится к редким и дорогим спорткарам», – объясняет директор департамента разработки продуктов Alatau City Garant.
Ещё один фактор, влияющий на стоимость КАСКО, статистика ДТП клиента, которую страховщики проверяют. Если у него отрицательная статистика по частоте ДТП, то применяется повышающий коэффициент при оформлении автостраховки.
Заместитель председателя правления СК «Евразия» уточняет, что тарифы не изменились, но появились новые программы, более доступные для большей части автолюбителей. «Сейчас можно застраховать даже автомобиль возрастом до 20 лет. Стали больше страховать подержанный автотранспорт, при этом за счёт более доступных программ средний чек снижается, несмотря на постоянный рост стоимости автомобилей», – объясняет Нуржан Джантуреев.
Сегмент новых автомобилей довольно сильно охвачен полисами КАСКО. При этом другие сегменты автопарка покрыты слабо. Эксперт прогнозирует, что на рынке будут появляться новые коробочные программы, доступные по цене и рассчитанные на автомобили в возрасте. Также будет больше специфических программ, рассчитанных на набирающие популярность электромобили и гибриды.
«Мы видим на рынке порядка 1,5-2 млн автомобилей, для которых автовладельцы могут приобрести полис КАСКО. Потенциал роста у рынка есть, в ближайшие годы он начнёт реализовываться», – заключил собеседник.
КАСКО Казахстан
