Freedom Bank захотел автоматизировать комплаенс-проверки операций и клиентов с помощью искусственного интеллекта. Финорганизация обещает, что после запуска нового механизма время анализа сократится с двух дней до нескольких минут. Член совета директоров банка Айдос Жумагулов считает, что новый продукт позволит снизить риски вторичных санкций и стать примером для других финансовых институтов.

«С учетом геополитики, мы на радаре у банков-корреспондентов, находимся в некой зоне риска. И все платежи из нашего региона рассматриваются под лупой. Там сидит целая армия комплаенс-офицеров, которые смотрят наши платежи. Переводы стали доходить медленнее. Если раньше процесс занимал 2-3 дня, то сейчас он может у вас идти несколько недель», — говорит Жумагулов.

В этой связи банк решил сократить процесс комплаенс-проверок с 2-3 дней до 8 минут с помощью ИИ и языковых моделей. Пока механизм тестируют в закрытом режиме. Freedom Bank заявил, что его планируется запустить для всех клиентов в ноябре-декабре 2024 года. Жумагулов отметил, что примерно 80% заявок будут проверяться автоматически. Банк будет собирать цифровой портрет клиента, где указана информация по всем операциям и базам данных.

«Мы интегрированы во все базы данных — Dow Jones, WorldChef, Spark. Около 7-8 баз есть, где мы проверяем. Мы подключены практически ко всем базам данных, где можно проверить, санкционный ли клиент, находится ли в чёрных списках, какие у него родственники и так далее», — добавил спикер.

В ИИ, который проводит комплаенс-проверки, заложили сразу несколько языковых моделей. Одна, текстовая, будет проверять документы; вторая — определять суть, структуру и контекст сделки; третья — определять страну и подлинность документов.

«Чтобы построить этот процесс, мы обучили больше десяти языковых моделей. Так как банк закрытый периметр, мы не можем использовать GPT. Нам все пришлось делать самостоятельно, обучать эти модели, скармливать, смотреть нашу историческую базу и так далее. И, как результат, проверка займет у нас несколько минут, и вам комплайнс-офицер, если у него триггерная система сработает, реально скажет, обратите внимание, что перевод нестандартный, перевод с высоким уровнем риска», — отметил Айдос Жумагулов.

Применение ИИ к комплаенс-проверкам поможет оптимизировать штат, а руководству не нанимать десятки тысяч специалистов. Однако Жумагулов не опасается, что автоматизация проверок полностью заменит людей.

«Мы с комплаенс-офицерами говорили о том, что заменят ли они людей. Да нет, не заменят, все равно логику прикладывают люди, есть вторая линия, сложные кейсы», — уверен член совета директоров Freedom Bank.

После полноценного запуска продукта, его презентуют Агентству по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), а также представят на международных конференциях в разных странах. Кроме того, Freedom Bank готов делиться экспертизой с другими казахстанскими банками.

Айдос Жумагулов уверен, что этот кейс важен не только для их компании, но и для всей страны. Он считает, что эффективный и защищенный комплаенс повысит доверие к Казахстану со стороны других государств.