Кредитную историю портят не только просрочки, но и характер использования кредитных продуктов. Как рассказал RT директор по продукту B2C-направления БКИ «Скоринг Бюро» Александр Мельников, банки учитывают частоту заявок, уровень загрузки лимитов и наличие займов в МФО — всё это отражается в кредитном рейтинге от 1 до 999 баллов.

По его словам, одновременные обращения в несколько банков создают много запросов за короткий срок, что скоринговые модели расценивают как фактор риска, поэтому заявки лучше подавать последовательно и только по подходящим продуктам.

Регулярное использование 80–90% лимита по карте даже без просрочек воспринимается как повышенная нагрузка и может ухудшить условия нового кредитования. Частые короткие займы в МФО также считаются признаком риска, поэтому их число стоит сокращать, а не перекрывать один заём другим.

Долги по ЖКХ, штрафам или связи в кредитную историю не входят, но после суда попадают в базы ФССП, которые проверяют банки. Множество одновременно действующих обязательств тоже влияет на оценку заёмщика.

«Очистить кредитную историю за несколько месяцев нельзя, но ею можно управлять», — отметил Мельников.

Он советует запросить отчёт во всех бюро, оспорить неточности и разобраться с текущими задолженностями, а для формирования положительной динамики — аккуратно использовать уже открытые кредитные продукты.

«Главное — регулярность поведения», — заключил Александр Мельников.

Напомним, банки в условиях ужесточения регулирования и роста ключевой ставки стали более придирчиво оценивать платежеспособность заемщиков, и доля одобрений по потребительским кредитам за год снизилась. Подробнее об этом читайте в материале Общественной службы новостей.