В последние пару лет рынок микрокредитов в Казахстане показывает небывалый рост. Он обусловлен высоким спросом у населения финансовых продуктов данного типа, которые постепенно отодвигают на второй план полноценные кредиты в банках. В этой статье мы постараемся разобраться, в чем же разница между микрозаймами и кредитами, и почему первые так популярны в наше время.
Причины популярности микрокредитов в РК
Давайте сразу проведем чёткую грань между двумя типами финансовых продуктов:
- микрозаймы выдают микрофинансовые организации;
- выдачей кредитов занимаются банковские учреждения.
О разнице между двумя типами займов мы расскажем ниже, сейчас же разберемся в причинах высокого спроса на микро кредитование:
- Высокий темп жизни – развитие современных технологий, а сними и рост количества мобильных приложений позволили оформить микрозайм в считанные минуты. В случае с получением кредита все не так просто, ведь на одобрение запроса может уйти до нескольких дней.
- Доступность – проще говоря, условия микрофинансовых организаций в плане одобрения запроса на кредитование гораздо лояльнее.
- Удобство – не спорим, банки также давно внедрили свои онлайн-приложения, однако подать заявку на микрокредит все же гораздо проще, учитывая минимум документации, которую требуют в МФО.
Ещё одним фактором, повышающим спрос на микрозаймы является состояние экономики Казахстана. Несмотря на её стабильное состояние, доходы населения находятся на ограниченном уровне, при этом они не настолько низки, чтобы обращаться за полноценными кредитами. В этом случае помогают микрокредитные организации. Что касается расчета процентов, заемщик всегда может использовать кредитный калькулятор, также узнав сумму финансов, на которую он может рассчитывать и условия договора.
Микрокредит и кредит – в чем разница?
Кроме места получения, кредит и микрокредит отличаются по таким параметрам:
- максимальная сумма, которую вы можете получить;
- процентная ставка по займу;
- максимальный срок погашения;
- размер пени за просрочку;
- документация, которую необходимо собрать для одобрения;
- необходимость оформления страховки;
- сроки рассмотрения заявки.
Давайте рассмотрим каждый пункт отдельно, определив преимущества и недостатки каждого из финансовых продуктов.
Плюсы и минусы микрокредита
Микрофинансовый кредит обладает следующими достоинствами:
- простые финансовые продукты, например, потребительский микрозайм, рассматриваются в течение нескольких минут;
- вы можете получить микрозайм как без обеспечения, так и под определенный залог, в случае целевого микрокредита на крупную сумму;
- вам потребуется предоставить минимум документов (паспорт), при этом никто не требует справку о доходах;
- высокий процент одобрения заемщикам с нулевой кредитной историей;
- многие организации не берут комиссии за выдачу и погашение микрокредита, также доступны беспроцентное микрокредитование для новых клиентов.
Отдельно стоит отметить, что даже микрокредит на крупную сумму не требует обязательного страхования.
К недостаткам микрозаймов относят более высокие штрафы в случае отказа от выплаты долга, меньшую сумму, на которую может рассчитывать клиент, а также короткий период погашения. Также стоит отметить высокие ставки по микрокредиту, что скажется на сумме переплаты при займе денег на длительный срок.
Преимущества и недостатки кредита в банке
Банковские учреждения, выдающие кредиты, могут предложить своим клиентам следующие преимущества:
- большая сумма средств, на которую может рассчитывать клиент;
- длительный период погашения кредита;
- меньшая процентная ставка.
При этом банки практически всегда требуют страхования кредита, что тянет за собой дополнительные расходы. Также вы не сможете получить крупную сумму без залогового имущества, а на рассмотрение запроса может уйти достаточно много времени. Ещё одним минусом кредитования в банках называют сложность получения денег индивидуальным предпринимателям, тогда как кредит в микрофинансовых организациях для ИП выдается практически со стопроцентной успешностью.
Когда брать кредит, а когда микрокредит?
Если следить за развитием микрокредитного сектора в последние годы, можно сделать вывод, что краткосрочный займ гораздо выгоднее получить в МФО. Если же вы планируете длительное погашение кредита, желательно обратиться в банк. Хотя на примере компании KMF можно увидеть, что микрокредит в долгую также может выдаваться на комфортных условиях, которые подойдут как обычному потребителю, так и представителю малого и среднего бизнеса.
